Разблокировка счёта по 115-ФЗ в Севастополе

Банки обязаны отслеживать подозрительные операции (Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации»):

• Крупные наличные операции — снятие наличных на сумму свыше 600 000 ₽ без экономического обоснования.

• Нетипичные платежи — оплаты контрагентам, не соответствующие заявленному виду деятельности.

• Несоответствие оборотов — резкое превышение оборотов по счёту относительно налоговой отчётности.

• Сомнительные контрагенты — платежи компаниям из «чёрных списков» ЦБ РФ.

• Транзитные операции — деньги поступают и тут же уходят дальше без явного бизнес-смысла.

Разблокировка возможна при правильном обосновании экономического смысла операций.

Алгоритм действий при блокировке счёта по 115-ФЗ:

1. Получите запрос банка — список документов, которые банк хочет видеть. Срок ответа обычно 3–5 рабочих дней.

2. Соберите документы — договоры, счета-фактуры, накладные, акты по спорным операциям.

3. Подготовьте пояснительную записку — объясняем экономический смысл каждой операции, вызвавшей подозрение.

4. Подайте в банк в срок — нарушение срока = автоматический отказ в обслуживании.

Помогаем подготовить убедительный пакет — это ключевой фактор для успешной разблокировки.

При отказе банка в обслуживании — механизм защиты:

1. Жалоба в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ и Росфинмониторинге — бесплатно, срок рассмотрения 20 рабочих дней. Комиссия вправе обязать банк восстановить обслуживание.

2. Жалоба в ЦБ РФ напрямую — через сайт Банка России. Надзорное воздействие на банк.

3. Иск к банку в арбитражный суд — о признании отказа незаконным и взыскании убытков (ст. 15 ГК РФ).

4. Открытие счёта в другом банке — параллельно помогаем выбрать банк с менее жёстким комплаенс-контролем и подготовить документы для открытия без повторной блокировки.

Два разных типа блокировки счёта — разные механизмы защиты:

• Блокировка по 115-ФЗ (банковская) — банк приостанавливает операции. Обжалуется через МВК при ЦБ или в суд против банка.

• Приостановление операций по ст. 76 НК РФ (налоговая) — ИФНС выдаёт решение о приостановлении операций: за непредставление деклараций; как обеспечительная мера при взыскании недоимки.

Налоговую блокировку обжалуем в вышестоящем налоговом органе и арбитражном суде. Ускоренное снятие — при предоставлении банковской гарантии или залога.

Да, помогаем с разблокировкой в крымских банках:

• РНКБ — наиболее распространённый банк в Крыму, работаем с его комплаенс-процедурами.

• Генбанк, ПСБ Крым, ЧБРР — знаем особенности их процедур по 115-ФЗ.

• Жалобы в ЦБ РФ — дистанционно, без поездки в Москву.

• Открытие счёта в новом банке — помогаем избежать повторной блокировки.

Первая консультация — онлайн, оценим ситуацию и предложим стратегию.